ANÁLISE DE CRÉDITOS
Sempre perguntei aos participantes dos cursos, a função
deles dentro das empresas.
A maioria dizia que eram analistas de créditos.
Realmente, era isso mesmo que constavam em seus currículos.
Eu pessoalmente, não gosto deste termo. Antes de serem
analistas de créditos, tem que ser analistas de cadastros.
Análise de cadastro significa analisar o conjunto de
informações constantes nos cadastros, principalmente a identidade apresentada,
para depois decidirem o potencial de créditos aos clientes.
Fui convidado por uma financeira a fazer um levantamento na
carteira de inadimplentes e sabia de antemão o que encontraria pela frente.
Pois bem, em um levantamento preliminar, foram constatados
mais de 100 créditos concedidos através de identidades falsas.
Na maioria destes créditos, foram usados CPF de terceiros
sem restrições e foram falsificadas as identidades..
Como todos os bancos de dados fornecem informações
restritivas através do CPF, as fraudes não são detectadas, e as respostas sempre
foram: NADA CONSTA. Nem mesmo o score consegue detectar estas fraudes.
No próprio cartão do CPF consta: Documento de uso pessoal e
intransferível.
Deve ser apresentado junto com um documento de
identificação.
Se as empresas não tomarem este cuidado, de analisarem antes
o documento de identificação, de nada adiantará o restante das informações
cadastrais, pois fatalmente estará dentro dos padrões de concessão, renda x
crédito.
Num dos cadastros, a “cliente” tinha 34 anos, dizia ter
nascido no interior da Bahia e residia a 20 anos no Rio de Janeiro. Portava uma
identidade do Rio de Janeiro e o CPF foi emitido na Bahia.
De antemão, achei estranho ela tirar CPF com menos de 14
anos, principalmente pelo nível profissional dela.
Analisando o cadastro junto com as informações do banco de
dados, identifiquei que o Título Eleitoral dela também foi emitido na Bahia.
Se ela tinha 34 anos, morava no Rio de Janeiro há 20, será
que tirou o Título Eleitoral com menos de 14 anos?
- Impossível.
BINGOOOO!!!
Obs: a verdadeira morava realmente no interior da Bahia e entrou com
processo por danos morais contra a financeira.
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